7月30日至31日，第三届互联网金融外滩峰会在上海举行。区块链成为外滩峰会的热门词，引起了来自传统金融与互联网金融行业的嘉宾的热烈讨论。

　　避免陷入对区块链的狂热，去中心化应改为分布式

　　中国工商银行原行长杨凯生在“第六届上海新金融年会暨第三届互联网金融外滩峰会”上发表演讲。他认为，互联网金融中一些从业人员的思想方法出现了偏差，以为自己站在了风口，以为自己真的是可以随风起飞了，把对金融规律的漠视及背离当成了开拓和创新，他们把忽悠和鼓吹当成了营销和宣传。也许是互联网金融的形象和信誉受到了一定程度的“污名化”的影响，一些人就不约而同地用Fin-tech来代替互联网金融，希望能够通过提法的改变来实现与原有一些问题的切割。杨凯生认为，这既无必要，也没有意义。简单地宣称去中心化，是不是或多或少地存在一种既想从事金融活动，又不愿意接受金融监管的倾向呢？

　　至于目前大热的区块链技术，杨凯生认为在推动区块链发展的过程中，要保持清醒的、科学的认识，避免浮躁，要避免陷入对区块链的传染病狂热。

　　比如，由于通过区块链进行支付是由交易双方直接完成的，跳过了以往所必须的中间环节，因而效率将获得极大的提高。但是，我们也需要注意到，要真正实现这个目标，目前的区块链技术的水平，还需要有几个数量级的提升。再比如，狭义的区块链全网播报，耗时很长，每秒只能处理个位数的交易，而传统金融机构每秒的交易量往往都是超过几千笔。据了解，目前最大的区块链比特币网络的日均交易量也就是20多万笔，甚至还出现了一笔交易经过了十几个小时才得以确认的情况。而一家较为大型的银行日均交易量往往能超过1亿笔。

　　这并不是要否认区块链技术的重要性，只是希望在推动区块链发展的过程中，要保持清醒的、科学的认识，避免浮躁。

　　中国银行原行长、中国互金协会区块链研究工作组组长李礼辉在会上也表达了类似看法，区块链起初起源于比特币的应用，每秒或几秒才有一个交易。但在今天的金融应用场景中，每秒的支付交易笔数能达到上万。李礼辉认为，把“去中心化”改成“分布式”，可能更切合技术和金融场景应用的实际。

　　区块链分四层，商业价值不在底层

　　万向控股副董事长肖风表示，区块链的落地经过这三两年并没有成熟到大规模应用开发的程度，金融应用区块链技术可能还需要3-5年。

　　肖风认为，区块链分四层，最底层是网络层，再往上依次是数据层、通用协议层和商业应用层。真正有商业价值的是上面三层。

　　“最底层是网络层，唯一成熟的就是比特币的区块链，以太坊的区块链技术远远不完整，下面的私有链和联盟链概念是去年才有的。几个行业标准联盟，R3和Hyperledger，R3连代码都没有公布，Hyperledger也不够完整。所以从私有链、联盟链角度来说，要让我们看到一个完整的东西还需要6-10个月的时间。在公有链，以太坊还需要一年以上的时间。”肖风说。

　　在比特币区块链之上，第二个层次为数据层，在数据层已经有一些成熟的应用，因为把他作为一个分布式的账本或者是数据库，在数据的记录、存储已经有了一些应用。　　

　　第三个层次是区块链的通信协议，就像互联网业有很多的通信协议，比如说http等。在区块链上也有，比如以太坊的智能合约就是一个通用协议。智能合约目前为止这个技术也没有发展到我们金融核心生产可以用得上。

　　第四层就是应用层，各种商业应用开发在这上面进行，在金融、物联网、医疗等等有很好的方向和前景。但是到目前为止，基本上还是处于测试、试验的阶段，说实话离应用还非常非常遥远。

　　数据层技术可用于公益和扶贫

　　蚂蚁金服CTO程立坦陈，一开始看到区块链的时候是怀疑的，因为交易的数据库不能每秒支持10万笔，不能秒级确认的话对支付宝是没有任何意义的。但随着对这个技术了解越来越多，我们开始了解到这个技术真正的价值在于他用分布式的技术和共识算法实现一个信任机制。如果说我们把云计算的处理能力和区块链提供的信任制度结合，或许可以找到应用场景。

　　“我们就开始从我们的产品链当中去选，发现爱心捐赠就公益是一个非常好的场景。他需要一个平台却保证捐赠的每一笔资金流可以非常的开放、透明、可信任。之前我们缺少这样的信任平台和配套的操作机制。此外，这个场景可以让用户理解什么是区块链。”程立说，在公益产品当中用区块链技术，你可以把区块链技术想像为一个邮局，你把资金给到邮局之后，资金每一步的流动邮局都会盖一个邮戳，而且这个记录不可更改。

　　程立透露，蚂蚁金服和中华资助基金会开展合作，启动了一个项目，一共是19万元，捐赠10位听障儿童。和平时操作的项目不同的是，这笔项目每笔资金流写在区块链，保证他的真实性、不可篡改、开放性。这个项目现在我们已经发布，当你点开这个爱心传递记录之后，你可以看到每笔资金的流向，谁捐了多少钱给了这个项目，钱什么时候可以到达受捐人。

　　对此，肖风认为，公益和扶贫更多是在数据层做事情，数据层相对来说是更成熟的技术。