近期,整个理财市场收益率呈现下行趋势,银行理财和宝宝类货币基金收益率都在持续下跌,余额宝的收益率仅2.5%左右。同时,不少互联网银行推出的“智能存款产品”引起了市场关注,这种产品主打“活期”“保本保息”,享受存款保险,存款超过1个月则收益率基本在4%左右。

　　菜鸟理财研究院银行业研究员表示,大部分活期存款产品不是普通的活期存款,而是将定期存款活期化的产品。“从产品风险的角度看,其中不少产品涉及到第三方权益转让,存在不少模糊地带,目前没有针对这种定期存款收益权转让产品的法规文件,存在一定的流动性风险。”

　　8家银行发行“智能存款” 利率最高可达4.5%

　　新快报记者近日发现,微众银行推出了“智能存款+”产品,采用阶梯年利率的模式计算收益,即存得越久、利率越高。第一个月收益为2.8%,这样算来与现在余额宝的收益没差多少,但从第二个月起,即可享受4%甚至更高的收益率,存满1年,利率封顶为4.5%。

　　据融360不完全统计,目前有8家互联网银行在发行此类产品,包括民营银行如微众银行、网商银行、蓝海银行等,还有直销银行如众邦直销银行等。多数银行除了在自己银行的APP上售卖该类产品,还会选择和互联网巨头合作代销。比如京东金融APP上就在代销富民银行的“富民宝”、众邦银行的“当日”系列产品、振兴银行的“振兴存”产品。